明年起 有这3种情况你将被打入外管局黑名单！取消换汇资格

国家外汇管理局
下面三种都属于蚂蚁搬家
同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上;
同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户;
5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构;
目前，国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够，就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查 蚂蚁搬家 式汇款后，找人帮忙可能行不通了。
举个例子
小林要在国外买下一栋价值50万美元的房子，却受限于5万美元的换汇限额。
他请9名亲朋好友帮忙换，连续几日收到了好几笔5万美元。

这样就构成了 蚂蚁搬家 的第三条，被列入 关注名单 ，可能被暂停外汇交易和汇款。
暂停结束之后，如果还继续收钱，就会被列入黑名单，剥夺两年内的10万美元换汇额度。

其实，早在2015年9月，国家外汇局就曾发出文件要求加强对 蚂蚁搬家 式外汇的管理。国家外汇管理局上海分局要求区域内银行加强外汇业务管理，规范审核程序。
同月，中国人民银行做出限制：要求金融机构按售汇金签约额的20%缴存外汇风险准备金。

2015年12月，中国人民银行又向个别外资银行发布指导性文件，并暂停其参与跨境及境内外汇业务。
2016年1月，外汇管理局又要求各银行加强银行代客售付汇业务监管并控制1月的售汇总量。

根据外汇局下发的指导性意见，个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。

什么是＂蚂蚁搬家＂式汇款？
下面三种都属于蚂蚁搬家
同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上;
同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户;
5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构;
目前，国内个人换汇的限额是每年5万美元。如果有购房投资要求的根本不够，就会找亲朋好友帮忙换。外汇局严查 蚂蚁搬家 式汇款后，找人帮忙可能行不通了。
举个例子
小林要在国外买下一栋价值50万美元的房子，却受限于5万美元的换汇限额。
他请9名亲朋好友帮忙换，连续几日收到了好几笔5万美元。

这样就构成了 蚂蚁搬家 的第三条，被列入 关注名单 ，可能被暂停外汇交易和汇款。
暂停结束之后，如果还继续收钱，就会被列入黑名单，剥夺两年内的10万美元换汇额度。

其实，早在2015年9月，国家外汇局就曾发出文件要求加强对 蚂蚁搬家 式外汇的管理。国家外汇管理局上海分局要求区域内银行加强外汇业务管理，规范审核程序。
同月，中国人民银行做出限制：要求金融机构按售汇金签约额的20%缴存外汇风险准备金。

2015年12月，中国人民银行又向个别外资银行发布指导性文件，并暂停其参与跨境及境内外汇业务。
2016年1月，外汇管理局又要求各银行加强银行代客售付汇业务监管并控制1月的售汇总量。

根据外汇局下发的指导性意见，个人在办理外汇业务时，应当遵守个人外汇管理有关规定，不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。

外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施"关注名单"(黑名单)管理
外汇局对规避额度及真实性管理的个人实施 关注名单 (黑名单)管理：
1. 外汇局对出借本人额度协助他人规避额度的个人，通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。
若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度的行为，外汇局将会把他列入 关注名单 。
2. 外汇局对以向他人借用额度等方式规避额度的个人，列入 关注名单 管理，并通过银行以《个人外汇业务 关注名单 告知书》予以告知：

3. 关注名单 期限为列入 关注名单 的当年及之后连续2年。
关注名单上的个人可能被列为 黑名单 ，一旦上黑名单，2年之内都没法换汇了。
在此大前提下，业内人士分析指出：
海外房产毫无疑问将是第一波最受冲击的对象，海外留学、高端旅游市场也将受到不小的影响。建议留学生及家长，时刻关注换汇政策的变化，及时、正确的换汇
留学行前准备